Le budget pour les nuls
La session est déjà bien entamée, si bien qu’arrive déjà la date limite pour acquitter ses frais de scolarité. Sans parler de Noël (oui oui!!) qui arrive déjà à grand pas! Alors comment se retrouve-t-on financièrement dans tout ça? Et ce voyage que tu voulais faire pendant le Spring Break? As-tu un budget ou es-tu plutôt du type qui vit une journée à la fois (ou plutôt un jeudi à la fois)? Es-tu cette personne qui frissonne juste à entendre le mot « budget » ?
Sache que tu n’es pas seul à avoir cette phobie. Les budgets, c’est comme arrêter de fumer la cigarette; ça tient une semaine, peut-être deux, mais rendu à la troisième semaine, c’est la fête de ton ami, tu te réveilles le dimanche matin, tu ouvres ton portefeuille, il est vide. Tu regardes l’état de ton compte bancaire sur AccèsD, vide aussi (ou presque)! Tu te dis : « Ma poche arrière de jeans, oui! » Tu tends la main et tu crois trouver ta liasse… Non, tu trouves un paquet de cigarette alors que tu ne fume même plus… Tu réalises à ce moment que tu as échoué à ta tentative de respecter ce plan de match qui était de contrôler tes dépenses. Console-toi, tu auras la chance de te reprendre, car il est vrai que de suivre, ou devrais-je écrire survivre, à un budget relève quasiment de l’exploit dans une société où la surconsommation règne en roi.
Revenons à la base : qu’est-ce qu’un budget? Un budget, c’est faire des choix, c’est de ne pas dépenser plus que ce que l’on fait. C’est un exercice qui paraît souvent inutile, car on se croit assez hum… mature pour gérer ses dépenses, mais la réalité fait plutôt preuve du contraire. Faire un budget, c’est profiter au maximum de son argent, car ça nous aide à contrôler ce qui sort de notre portefeuille et même à se créer des habitudes d’épargne. Alors, comment procède-t-on?
C’est pourtant bien simple et la plupart des grandes banques offrent un outil budget sur leur site Internet :
– ACFC
Pour réaliser cette exercice, tu auras besoin de savoir quels sont tes revenus : emploi, pourboire, aide financière, retour de TPS, etc. Tu devras aussi connaître tes dépenses : frais de scolarité et matériel scolaire, loyer, alimentation, transport, téléphone, loisirs, etc. Bref, essaie de faire l’inventaire de tout ce qui t’amène à sortir un dollar de ta poche.
Tu obtiendras ainsi l’état de tes finances personnelles (tes revenus moins tes dépenses). As-tu un bilan positif ou négatif? Un bilan positif te permettra d’épargner pour tes projets ou encore pour rembourser certaines dettes alors qu’à l’inverse, un bilan négatif voudra dire que tu es en train de t’endetter. Une fois le résultat en main, c’est à toi de te regarder dans le miroir et de te donner un coup de pied dans le derrière afin d’atteindre tes objectifs.
Voici quelques trucs qui t’aiderons certainement à respecter ton budget :
– Évite un budget trop rigide et opte pour la flexibilité. Mieux vaut prévoir une certaine marge de manœuvre, de l’argent que l’on assigne à rien du tout;
– Le budget doit être révisé constamment afin de l’adapter à tes objectifs ;
– Si tu es dans le négatif, révise les dépenses que tu n’as pas réellement besoin. On planifie souvent trop de magasinage et trop de soupers au restaurant ;
– Il y a des dépenses qui sont fixes (loyer, cellulaire, etc.) et d’autres qui sont variables (sorties, alimentation, loisirs et autres). C’est sur ces dernières que l’on peut habituellement jouer;
– Le crédit n’est jamais une bonne option;
– Le crédit n’est pas bon;
– Ah! J’oubliais… ne compte jamais sur le crédit.
Pourquoi ne pas compter sur le crédit ?
Le crédit, c’est de l’argent que tu ne possèdes pas. Si, par exemple, tu arrives avec un bilan qui tend vers zéro, donc que tu as quasiment autant de dépenses que de revenus (situation habituelle pour plusieurs étudiants universitaires) et que tu empruntes sur une marge de crédit ou tout simplement sur une carte de crédit, comment prévois-tu rembourser ce montant ? Avec tes revenus? Pourtant, tu viens de faire l’exercice et tu n’as pas (ou presque pas) de liquidité excédentaire. Donc, tu vas couper sur ton budget : tu vas, soit moins manger, moins sortir, ou encore pire, être en retard sur tes paiements mensuels…
On se dit souvent avant de glisser cette fameuse carte commençant par un V ou un M (ou un A): « Pourquoi pas! Je vais payer ça plus tard! ». « Plus tard », deux mots qui semblent régler tant de problèmes, mais qui ne règlent pourtant rien du tout en réalité.
Par David Beaulac
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